Kilian Wawoe
9:04
7-5-2013
0
0%
Staatssteun? Loonoffer!
Bedrijfseconomie voor beginners: een manager in een bedrijf heeft twee variabelen waar hij aan moet denken. De kosten en de inkomsten. Doel is om ervoor te zorgen dat de inkomsten hoger zijn dan de kosten. Mocht het in een jaar niet zo goed gaan, dan kan de manager dus twee dingen doen: de kosten omlaag brengen of zorgen voor meer inkomsten. Dat laatste zou iedereen wel willen, maar meer inkomsten genereren is gemakkelijk gezegd dan gedaan. Het verlagen van kosten is eenvoudiger, die heeft de manager immers tot op zekere hoogte zelf in de hand. Dit in tegenstelling tot de inkomsten.
Als een bedrijf in zwaar weer verkeert en wordt overgenomen, heeft het management niet veel keus. Natuurlijk zou hij willen dat dat de inkomsten omhooggaan bij een gelijkblijvende inkomstenstroom, maar dat zit er vaak niet in. Er zit dan maar één ding op: drastisch in de kosten snijden. Wie ooit heeft meegemaakt dat zijn of haar bedrijf in zwaar weer verkeerde, weet wat er dan gebeurt: ontslagen, loonkortingen, vacaturestop, kranten afschaffen, reisbeperkingen et cetera. Alle hens aan dek om het schip varende te houden. Tot zo ver de theorie.
Banken zijn geen vrije markt
Als we sinds 2008 de vrije markt van toepassing hadden verklaard op ons bancaire stelsel, hadden ING, ABN AMRO, Fortis, Aegon en SNS het niet overleefd. Om goede redenen heeft de overheid ingegrepen. Met belastinggeld zijn deze instellingen gered. De vrije markt geldt dus niet voor banken. Zwakke bedrijven gaan failliet, maar voor banken gaat dat niet op.
Het ontbreken van een vrije markt is niet alleen zichtbaar als het gaat om het al dan niet failliet gaan van de banken. Het geldt ook voor het gedrag van klanten. Klanten van banken gedragen zich niet als die op de vrije markt. Ten eerste is het aantal aanbieders beperkt. En ze worden de laatste jaren alleen maar kleiner, door fusies (Fortis en ABN AMRO), faillissement (DSB en Icesave) en gedwongen overnames (Friesland werd Rabobank). Buitenlandse banken wagen zich ook niet meer zo snel in ons land zoals vroeger. De klant heeft dus beperkte keus. Ten tweede gaan klanten voor jaren een relatie aan met de bank. Een hypotheek heeft gerust een looptijd van dertig jaar. Een ontevreden klant kan dus niet gemakkelijk wisselen van bank. Ten derde blijkt dat ontevreden klanten niet snel weglopen, omdat ze geen zin hebben in administratief gedoe.
Bank kan inkomsten bepalen
Dan nu bedrijfseconomie voor banken. Waar een normaal bedrijf in zwaar weer rigoureus snijdt in de kosten, doet een bank iets anders. Ze verhoogt rigoureus de inkomsten. Door de lage rentestand dalen de kosten voor hypotheken, maar de klant merkt daar weinig van . Bij een normale markt is dit onmogelijk. Als de prijs van bier daalt, zullen die cafés die niet meegaan minder bezoekers krijgen. Zo niet bij banken. Vanwege eerder genoemde redenen kunnen banken de inkomsten op hun producten vergroten. Aan de kostenkant zijn banken nog steeds erg passief: De salarissen zijn nog steeds hoog .
Loonoffer
Onder normale omstandigheden was er rigoureus ingegrepen in de kosten, wat door het gebrek aan marktwerking niet is gebeurd. Deze situatie wekt irritatie bij de belastingbetaler, die meer en meer moet bloeden. Een verpleegkundige of een leraar die geen loonsverhoging krijgt – mede doordat de overheid hoge kosten heeft moeten maken voor het redden van banken – zal niet accepteren dat diezelfde banken hoge salarissen blijven uitbetalen. Daardoor zou SNS en Fortis/ABN AMRO het voortouw moeten nemen in een vrijwillige salarisverlaging. Komt die er niet, dan is er geen twijfel mogelijk dat de politiek deze alsnog afdwingt.
Meer...
Kilian Wawoe
10:17
17-12-2012
0
0%
Ik wil mijn geld terug
Een half jaar geleden werd ik gebeld door Leo. Leo verloor veel geld in de crisisperiode. Niet alleen zijn eigen geld, maar ook een deel van een erfenis die bestemd was voor zijn zoon. Om zijn geld terug te krijgen speculeerde Leo met het bedrag wat hij nog overhad. . Op deze manier verloor hij alleen maar meer. Erg onverstandig. Hij belde mij om meer inzicht te krijgen in zijn gedrag met geld. Hoe had hij zo stom kunnen zijn?
Meer...
Kilian Wawoe
13:08
29-11-2012
0
0%
Tuchtrecht
Een waar gebeurd verhaal. Een man van 88 moet naar een verzorgingstehuis en verkoopt zijn woning. Het huis heeft 200.000 euro overwaarde die op de rekening van de man wordt bijgeschreven. De man krijgt twee keurige heren op bezoek van de bank. De man laat zich overtuigen om zijn geld te steken in een enkel risicovol product. Het product doet het slecht en de man raakt in korte tijd 160.000 euro kwijt.
Meer...