Juli/Augustus 2009

In dit nummer:

Betere beloning is voorwaardelijk voor goed werk
De maandelijkse column van Goudvinger.

Groot is gruwelijk
Taal beweegt. Voor mij heeft het woord gruwelijk een negatieve lading. Mijn zoon van zestien gebruikt het als hij iets fantastisch vindt. Zo gaat het ook met grote banken. De een gruwelt ervan, een ander vindt ze fantastisch. In elk geval heeft de kredietcrisis de "grote" bank niet populairder gemaakt. En de kredietcrisis valt niet in de categorie "ze dronken een glas, ze deden een plas, en alles bleef zoals het was".

Vennootschapsbelasting 2010
De staatssecretaris van Financiën heeft, in de vorm van een consultatiedocument, een voorstel naar de Tweede Kamer gezonden met betrekking tot het wijzigen van de fiscale regels voor (groeps) financierings- en houdsteractiviteiten. Belanghebbenden zoals de belastingadviespraktijk, de Belastingdienst en het bedrijfsleven zijn uitgenodigd om te reageren op dit voorstel.

Concurrentie in de effectenafwikkeling zet de Europese effectenmarkt in beweging
In januari 2007 werd de gedragscode voor clearing en settlement gelanceerd met als doel de kosten van een effectentransactie in Europa te verlagen. Inmiddels is de gedragscode ruim twee jaar oud. Ook is de MiFID van kracht geworden per 1 november 2007. Beide hebben de Europese effectenclearing- en settlementmarkt flink opgeschud. De integratie van de Europese effectenmarkt blijkt nog verre van afgerond, maar de ontwikkelingen zijn wel in een stroomversnelling geraakt. Vooral de MiFID heeft geleid tot meer concurrentie tussen de handelsplatformen en clearingorganisaties, waardoor met name clearingtarieven spectaculair zijn gedaald.

Een groeiende golf van creditcardfraudes
Creditcards en bankpassen spelen een elementaire rol in het betaalverkeer in Nederland. Het toenemende misbruik en de diefstal van creditcardgegevens tasten het vertrouwen in deze passen aan. Creditcardmaatschappijen gaan banken dan ook in toenemende mate aanspreken op hun verantwoordelijkheid bij fraudezaken. In dit artikel bekijken we een van de belangrijke maatregelen tegen creditcard fraude, de PCI-DSS standaard.

ECB maakt details opkoopprogramma bekend en laat de rente ongewijzigd
De ECB heeft de details bekendgemaakt van het opkoopprogramma van gedekte obligaties (covered bonds). Het programma heeft een omvang van 60 miljard euro en is begonnen op 6 juli. Verder is de beleidsrente niet verlaagd en laten de economische voorspellingen voor 2010 slechts een geringe teruggang zien.

Nog veel vraagtekens bij invoering van Europese richtlijn voor betaaldiensten in Nederland
De Payment Services Directive (PSD) heeft belangrijke gevolgen voor de Nederlandse banken. Zo komen de betaalafdelingen onder toezicht te staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het belangrijkste gevolg voor de banken is echter dat klantrelaties door de nieuwe regels veranderen. Dit artikel beschrijft een aantal belangrijke uitdagingen waarvoor banken worden gesteld en hoe zij zich op de nieuwe situatie kunnen voorbereiden.

Commissarissen de klas weer in?
Het toezicht op banken moet worden verbeterd. De Raad van Commissarissen dient in dat kader te worden versterkt. Velen voelen zich daartoe geroepen maar slechts enkele zullen daarvoor mogen worden uitverkoren. Het lidmaatschap van een Raad van Commissarissen van een bank is namelijk niet langer een erebaan maar een beroep waarvoor men zich moet kwalificeren. Voor dit beroep is én kennis van, maar óók ervaring met het vak van bankier vereist. Een beroep waarvoor de vakdeskundigheid zich vooral op het niveau van de individuele instelling laat duiden. Dit vraagt om een op het individu toegesneden aanpak op basis van een generiek competentieprofiel en een praktisch en toepasbaar proces van permanente educatie.

Gescand voor u
De boekenrubriek van Bank- en Effectenbedrijf. Dit keer onder andere: Beyond the crisis; the future of capitalism, door Adjiedj Bakas en Banksparen in de praktijk, door E. Riemstra en M. van Dijk.

Een jaar ervaring met Bazel II
Op 1 januari 2008 zijn de laatste onderdelen van Bazel II ingevoerd en wordt het kapitaal dat banken als buffer moeten aanhouden om onverwachte verliezen op te vangen bepaald volgens deze nieuwe richtlijn. Bazel II is een majeure vooruitgang ten opzichte van Bazel I. Het nieuwe raamwerk heeft diverse problemen aangepakt die ten tijde van de crisis aan de oppervlakte zijn gekomen. Toch kunnen ook voor Bazel II lessen worden getrokken uit de crisis.

B&E Webpagina
De B&E Webpagina, met dit keer een nieuwe column van Hans Ludo van Mierlo en: Uitgelicht: Activiteiten.

Interview Adjiedj Bakas: een feminiene bankwereld
Al twintig jaar is Adjiedj Bakas trendwatcher. Maar het publiek kreeg hem pas op het netvlies na zijn boek uit 2004: Megatrends in Nederland. Sindsdien kwam hij gemiddeld eens per jaar met een nieuwe publicatie. De verkoop stuwt hij op door zijn prikkelende visies en visioenen te verkondigen in meeslepende presentaties. Trendwatching is infotainment. Afgelopen voorjaar lanceerde hij Beyond the crisis – The future of capitalism. Over hoe de crisis de financiële wereld onomkeerbaar verandert.

Vragen van de lezer aan Adjiedj Bakas
Aanvulling op het interview met Adjiedj Bakas: de trendwatcher beantwoord zeven lezersvragen.

Back-up-liquiditeit voor Nederlandse banken in Hong Kong
Sinds het ontstaan van de kredietcrisis in 2007 komt het bij internationaal opererende banken vaker dan voorheen voor dat op een lokale markt geen liquiditeit kan worden verkregen op basis van de traditionele agentrelaties. Zo kan een bank met een lokaal liquiditeitstekort te maken krijgen terwijl zij op de "thuislocatie" wel over voldoende tegoeden beschikt. Centrale banken kunnen hiervoor een oplossing bieden door middel van een liquiditeitenarrangement waarmee een bank op basis van een tegoed of kredietlijn bij de "eigen" centrale bank ook liquiditeit kan krijgen bij een "lokale" centrale bank. De Nederlandsche Bank (DNB) en de Hong Kong Monetary Authorities (HKMA) hebben dit uitgewerkt.

Het ontwikkelingsstadium van compliance management binnen banken en verzekeraars
Voor banken en verzekeraars betekent compliance de naleving van regels die opgelegd worden door de overheid en toezichthouders. In het kader van een onderzoek naar het ontwikkelingsstadium van compliance management binnen de bank- en verzekeringssector in Nederland ontwikkelde Samantha Krishan een compliance-volwassenheidsmodel dat ze uittestte bij veertien banken en verzekeraars. De uitkomsten van dit onderzoek, dat Krishan in opdracht van Atos Consulting heeft verricht, zijn uitgewerkt in dit artikel.

Stresstesten doe je zo
Nog nooit stond het testen van stress zo in de belangstelling als nu. De Amerikaanse toezichthouder en het economisch team van president Obama hebben een belangrijk deel van het herstelplan opgehangen aan de uitkomsten van de onlangs uitgevoerde stresstesten. Banken hebben vooropgelegde stresstesten uitgevoerd om te zien in welke mate ze verliezen in stresssituaties kunnen opvangen. Instellingen die de stresstesten niet doorstaan moeten meer kapitaal ophalen. Vergelijkbare stresstesten zullen op Europees niveau worden uitgevoerd.

NIBE-SVV Nieuws
Het maandelijkse NIBE-SVV Nieuws.

Toegang tot internationaal kapitaal voor microkrediet
Banken en institutionele beleggers hebben de deur opengezet voor de financiering van microkredietinstellingen. Op het eerste gezicht een prachtige belofte, maar specialisten waarschuwen: het gaat fout als de missie van microkrediet uit het oog wordt verloren.

Vijf vragen aan: Ashwin Matabadal
Vijf vragen over de kredietcrisis aan Ashwin Matabadal.

NIBE-SVV Agenda
De NIBE-SVV agenda.