In dit nummer:
|
Interview Theodor Kockelkoren
In februari 2008 werd Theodor Kockelkoren benoemd als bestuurder bij gedragstoezichthouder AFM. Precies toen de financiële crisis zich in haar volle omvang begon te ontwikkelen. Bescherming van consumenten vormt de kern van zijn portefeuille, dus was hij ook nauw betrokken bij de DSB-affaire. De grote vraag voor een toezichthouder is steeds: stel je je op als strenge politieagent of als ondersteunende sparring partner? De balans zoeken tussen die twee rollen is kunst, geen wetenschap.
|
Zorg(plicht)wekkende tunnelvisie
Het begrip "Zorgplicht" kent verschillende gedaanten. Het is dan ook niet verwonderlijk dat bankmedewerkers door de bomen het bos niet meer zien en zich richten op de meest voor de handliggende wettelijke zorgplicht, die waarop de AFM toezicht houdt, de publiekrechtelijke. Zorgwekkend is dat zij de andere wettelijke zorgplichten over het hoofd zien. Dit artikel beschrijft kort de wettelijke zorgplichten en de oorzaken en gevolgen van de tunnelvisie zodat bankmedewerkers deze kunnen doorbreken.
|
Zorgplicht of privacy?
Nederlanders worden ouder en blijven langer zelfstandig wonen. Afnemende fysieke en mentale vermogens kunnen dan op enig moment een knelpunt worden. Vaak zijn intimi – partner, familielid, vriend, buur – bereid hulp te bieden, ook met de financiën. Soms blijkt de integriteit van hulpverleners tekort te schieten. Dat kan een bank voor ernstige dilemma’s plaatsen als gevraagd wordt transacties uit te voeren die niet in het belang van haar klant zijn.
|
De zorgplicht volop terug op de agenda
Sinds het uitbreken van de financiële crisis is de zorgplicht van banken, beleggingsadviseurs en vermogensbeheerders weer helemaal terug op de agenda. Kranten schreven recentelijk: "Beleggers vinden dat zij niet goed zijn
gewaarschuwd" en: "Bank rommelt met profielen". De ervaring leert dat beleggers in economisch minder florissante tijden, het handelen van hun bank, beleggingsadviseur of vermogensbeheerder onder het vergrootglas leggen. De vraag kan dan opkomen of er wel juist is geadviseerd of beheerd en of voldaan is aan de
"zorgplicht". Maar wat houdt deze zorgplicht in en waar vloeit deze plicht uit voort?
|
Een voorbeeld van een goed adviesproces
De afgelopen tijd heeft het adagium "stel de klant centraal" veel aandacht
gekregen. Deze hernieuwde focus op de zorgplicht raakt niet alleen de aanbieders van financiële producten, maar is ook een aanleiding voor financieel adviseurs om nog eens kritisch naar hun adviesproces te kijken.
|
Pyrrhus overwinning
Toen ik leiding gaf aan de dealingroom van de ABN Amro was het adagium: de markt heeft altijd gelijk. Inmiddels heb ik geleerd en ervaren dat de markt zelden gelijk heeft. De afgelopen maand was daar weer een typisch voorbeeld van. De markten reageerden aanvankelijk euforisch op het Europese steunpakket, maar daar was heel weinig reden voor. Op korte termijn leek het steunpakket tot optimisme te stemmen, maar dat blijkt onterecht.
|
Gescand voor u
De maandelijkse boekenrubriek van B&E. Met deze keer: "Het nieuwe bankieren: de duurzame oplossingen van bankier Peter Blom", door Tobias Reijngoud en "Nudge: naar betere beslissingen over gezondheid, geluk en welvaart", door Richard Thaler en Cass Sunstein.
|
Onbegrijpelijke financiële taal kost miljoenen
Consumenteninformatie moet begrijpelijk zijn. Dat schrijven verschillende regels op het gebied van financiële dienstverlening voor. Dat is niet voor niets, want onbegrijpelijke taal leidt tot ontevreden klanten. Maar wat is ervoor nodig om in begrijpelijke taal te schrijven?
|
Zorgplicht mag geen lege huls zijn
De proliferatie van regelgeving rond financiële producten is voor velen binnen de financiële sector een probleem. Moeten zij, onder de kreet van "zorgplicht", de klant nu werkelijk voor elk risico behoeden? Dat voor zowel de aanbieder als de bemiddelaar zorgplicht geen lege huls mag zijn spreekt vanzelf. Maar hoe kunnen zij zich dan nog staande houden in de onderlinge concurrentie? En wat is de rol van de consument in dit opzicht? Een visie vanuit de praktijk.
|
Massaschade en massaclaims
Als het fout gaat met een financieel product of een financiële instelling, dan is de schade massaal. Aandelenlease, woekerpolis, DSB, Icesave, World Online: het aantal slachtoffers liep in de tienduizenden of honderdduizenden. Wat is de omvang van hun schade? Was het emissieprospectus wellicht ondeugdelijk? Zijn de afnemers
van een beleggingsproduct beetgenomen of hadden ze zelf beter moeten opletten?
Vragen die de rechter moet beantwoorden, liefst ineens en niet tien- of honderdduizend keer. Daartoe dient een collectieve rechtszaak.
|
B&E Web
De maandelijkse B&E-Webpagina. Met deze keer columns van Hans Ludo van Mierlo en André van der Lee.
|
Driedimensionaal adviseren
Wat maakt financiële producten ingewikkeld? En hoe kunnen consumenten geholpen worden om beter om te gaan met hun geld, verzekeringen, hypotheken en pensioenen? De Amerikaanse kredietcrisis en ook recente Nederlandse affaires zoals aandelenlease, woekerpolissen en de koopsompolissen van DSB en andere banken hebben ons geleerd dat consumenten flink in de problemen kunnen raken door transacties aan te gaan die hun macht te boven gaan.
Dit artikel geeft helder weer wat u kunt doen voor de klant bij het kiezen van een financieel product.
|
NIBE-SVV Nieuws
Het maandelijkse NIBE-SVV Nieuws.
|
ECB beantwoordt marktonrust met opkoopprogramma
De marktonrust rond lidstaten in de periferie van het eurogebied hinderde de monetaire transmissie dusdanig dat de ECB heeft besloten om rechtstreeks te interveniëren in de Europese markten voor schuldpapier, om zo de werking van
deze markten te herstellen. Om de geldhoeveelheid niet te beïnvloeden zullen tegelijkertijd liquiditeitsabsorberende operaties worden uitgevoerd. De onconventionele maatregelen die de afgelopen maanden deels waren uitgefaseerd, zijn grotendeels opnieuw geactiveerd.
|
De dividendnota
Een vennootschap die dividend uitkeert is in principe verplicht een dividendnota
uit te reiken aan de ontvangers van het dividend, ongeacht of er daadwerkelijk
dividendbelasting verschuldigd is. Het niet voldoen aan deze administratieve
verplichting kon (in theorie) leiden tot strafvervolging. Per 1 januari 2010 is de sanctie op het niet voldoen aan deze verplichting verplaatst naar het fiscale boeterecht. De Belastingdienst kan per die datum een verzuimboete opleggen tot wel € 4.920, indien niet voldaan wordt aan de wettelijke regeling.
|
NIBE-SVV Agenda
De maandelijkse NIBE-SVV Agenda.
|